கடன் தரகர்கள் யார்?
இவர்கள் வங்கிகளுக்கும் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான இடைத்தரகர்கள்.
கடன் தரகர்கள் முடியும்:
தரகர்களால் முடியாது:
பல்வேறு வங்கிகளில் அவருக்கு தொடர்புகள் இருப்பதால், எந்த பிரச்சனையும் இல்லாமல் கடன் பெறுவேன் என்று தரகர் உறுதியளிக்கிறார். அவரை நம்ப முடியுமா?
பெரிய வங்கிகள் மற்றும் எம்.எஃப். ஓக்களில், கடன் பயன்பாடுகள் முதலில் ஒரு ரோபோவால் பகுப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. ஒரு சிறப்புத் திட்டம் கடன் வாங்குபவரின் தரவைப் படித்து ஆபத்தை மதிப்பிடுகிறது-ஒரு நபர் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா இல்லையா. பகுப்பாய்வு முடிவின் அடிப்படையில், ரோபோ கடனுக்கான வட்டியை ஒதுக்குகிறது அல்லது கடன் வாங்கியவரை மறுக்கிறது. ஒரு கடன் தரகர் இந்த திட்டத்தை அணுக முடியாது.
சில சந்தர்ப்பங்களில், நிரல் ஒரு தெளிவான முடிவைக் கொடுக்காதபோது, பயன்பாடு வங்கியின் நிபுணர் அல்லது mfi க்கு பரிசீலிக்க செல்கிறது. அவர் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோரலாம், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வருமானத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது. ஆனால் தரகர் இந்த நபருடன் உண்மையிலேயே தெரிந்திருந்தாலும், அவர் தனது முடிவை பாதிக்க முடியும் என்பது சாத்தியமில்லை.
நிச்சயம் கடன் பெற என்ன ஆவணங்கள் சேகரிக்கப்பட வேண்டும் என்று எனக்குத் தெரியவில்லை. தரகர் எனக்காக காகிதங்களைத் தயாரிக்க முடியுமா?
ஆம், அது முடியும். ஆனால் இந்த ஆவணங்களை நீங்களே சேகரிப்பது கடினம் அல்ல. ஒரு விதியாக, ஒவ்வொரு வங்கி மற்றும் MFI இன் வலைத்தளத்திலும் கடன் விண்ணப்பத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டிய ஆவணங்களின் பட்டியல் உள்ளது. குறிப்பாக, உங்கள் உண்மையான வருமானத்திற்கு எந்த ஆவணங்கள் சான்றாக செயல்படும் என்பது எழுதப்பட்டுள்ளது.
எடுத்துக்காட்டாக, படிவம் 2 இல் ஒரு சான்றிதழை ஆர்டர் செய்வது எளிது-வேலையில் அல்லது கூட்டாட்சி வரி சேவையின் வலைத்தளம் மூலம் தனிநபர் வருமான வரி. பல கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வங்கி மற்றும் தரகு கணக்குகளின் அறிக்கைகள், ஒரு குடியிருப்பின் உரிமையின் சான்றிதழ்கள், கார் மற்றும் பிற சொத்துக்களைக் கருத்தில் கொள்ளத் தயாராக உள்ளனர். நீங்கள் ஃப்ரீலான்ஸ் வேலை செய்தால் ஒப்பந்த ஒப்பந்தங்களை ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு MFI க்கு சமர்ப்பிக்கலாம். அல்லது நீங்கள் ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுத்தால் மாதாந்திர கட்டணத்தைக் குறிக்கும் குத்தகை ஒப்பந்தம்.
முந்தைய கடன்களில் திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் வருமானத்தைப் பற்றிய முடிவுகளை எடுக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கும். உங்கள் கடன் வரலாற்றைச் சரிபார்க்க நீங்கள் வங்கி அல்லது எம்.எஃப். ஐ ஒப்புதல் அளித்தால், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் கடன்கள் மற்றும் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் சராசரியாக எவ்வளவு செலவிட்டீர்கள் என்பதை அவர்கள் பார்ப்பார்கள், மேலும் உங்கள் வருமானம் அந்த தொகையை விட குறைந்தது இரண்டு மடங்கு என்று கருதுவார்கள்.
உடனடியாக ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு MFI ஐ தொடர்புகொண்டு உங்கள் விஷயத்தில் வருமானத்தை எவ்வாறு உறுதிப்படுத்துவது என்று விவாதிப்பது நல்லது.
என்னிடம் இல்லாத ஆவணங்களை உருவாக்க கடன் தரகர் முன்வந்தார். இது சட்டபூர்வமானதா?
நாங்கள் ஒரு போலி வருமான அறிக்கை, வேலைவாய்ப்பு பதிவு அல்லது ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது காரின் உரிமையின் சான்றிதழ் பற்றி பேசுகிறோம் என்றால், நிச்சயமாக, இல்லை. மேலும், கடன் வழங்குநர்கள், ஒரு விதியாக, கடன் வாங்குபவர்களின் தரவை வெவ்வேறு மூலங்கள் மூலம் இருமுறை சரிபார்க்கிறார்கள்.
வங்கிகள் மற்றும் எம்.எஃப். ஓக்கள் திறந்த மூலங்களின் அடிப்படையில் உங்கள் வருமானத்தைப் பற்றிய தகவல்களின் உண்மைத்தன்மையையும் மதிப்பீடு செய்கின்றன. பொய் நிச்சயமாக வெளியே வரும்.
சிறந்த விஷயத்தில், வங்கி அல்லது எம்.எஃப். ஐ வெறுமனே கடனை வழங்க மறுக்கும். ஆனால் ஒரு சோகமான விருப்பமும் சாத்தியமாகும். கடன் வாங்கியவர் மற்றும் கடன் தரகர் ஒரு குற்றவியல் வழக்கில் பங்கேற்பாளர்களாக மாறக்கூடும். மோசடி மோசடி என்று விளக்கப்பட்டால், அதன் அமைப்பாளர்கள் அபராதம் மற்றும் சிறைச்சாலையை கூட எதிர்கொள்வார்கள்.
மோசமான கடன் வரலாற்றுடன் கூட நான் கடன் பெற முடியும் என்று தரகர் உறுதியளிக்கிறார்
தொடங்குவதற்கு, உங்கள் கடன் வரலாற்றை நீங்களே படிக்க வேண்டும். ஒருவேளை அவள் அவ்வளவு மோசமாக இல்லை. சிறிய மற்றும் அரிதான தாமதங்கள், எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு சில மாதங்களுக்கும் இரண்டு அல்லது மூன்று நாட்களுக்கு, பொதுவாக தொழில்நுட்பமாக கருதப்படுகின்றன. பெரும்பாலும், அவை உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான வங்கி அல்லது MFI இன் முடிவை பாதிக்காது.
நீங்கள் ஒரு மாதம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பங்களிப்புகளை முறையாக தாமதப்படுத்தினால் அல்லது பணம் செலுத்தவில்லை என்றால், வங்கி அல்லது எம்.எஃப். ஐ உங்களுக்கு புதிய கடனை வழங்க ஒப்புக்கொள்வது சாத்தியமில்லை. கடன் தரகர் தங்கள் முடிவை எந்த வகையிலும் பாதிக்க முடியாது.
வாக்குறுதிகள் — எதுவாக இருந்தாலும் கடன் பெறுவது-வெற்று வார்த்தைகளாக இருக்கக்கூடாது, ஆனால் ஆபத்தின் சமிக்ஞையாக இருக்கலாம். பெரும்பாலும் நேர்மையற்ற கடன் தரகர்கள் சட்டவிரோதமாக கடன்களை வழங்கும் கருப்பு கடன் வழங்குநர்களுடன் இணைந்து செயல்படுகிறார்கள். அவர்கள் ஆவணங்களில் தவறு காணவில்லை, விருப்பத்துடன் பணத்தை அண்ட வட்டிக்கு கடன் கொடுக்கிறார்கள். தாமதமாக பணம் செலுத்தினால், கடன்களைத் தட்டுவதற்கான முறைகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது அவர்கள் தயங்குவதில்லை.
வங்கிகளுக்கும் எம்.எஃப். ஓக்களுக்கும் செல்ல எனக்கு நேரம் இல்லை. இதை நான் ஒரு தரகரிடம் ஒப்படைக்கலாமா?
எப்போதும் எங்காவது செல்ல வேண்டிய அவசியமில்லை. உங்களிடம் ஏற்கனவே கணக்கு இருந்தால் வங்கி தொலைதூரத்தில் கடனை அங்கீகரிக்க முடியும். பல Mfo கள் புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆன்லைன் கடன்களை வழங்குகின்றன, இதில் பெரிய தொகைகள் மற்றும் நீண்ட நேரம் அடங்கும்.
விண்ணப்பங்களை அனுப்புவதையும் ஒரு தரகரிடம் ஒப்படைக்கலாம். ஆனால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் ஆவணங்களை நீங்களே அனுப்பினாலும் அல்லது ஒரு இடைத்தரகரிடம் ஒப்படைத்தாலும், நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் பல அமைப்புகளை தொடர்பு கொள்ளக்கூடாது. முரண்பாடாக, நீங்கள் சமர்ப்பிக்கும் அதிகமான பயன்பாடுகள், சாதகமான சொற்களில் நீங்கள் பணத்தைப் பெற முடியும் என்பது குறைவு.
பெரும்பாலான வகையான கடன்கள் மற்றும் கடன்களை வழங்குவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவரின் கடன் சுமை காட்டி (பி.டி) கணக்கிட வங்கிகள் மற்றும் எம். எஃப். ஐ. க்கள் தேவை. பிற கடன்கள் மற்றும் கடன்களில் நீங்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை அறிய, அவர்கள் உங்கள் ஒப்புதலுடன், கடன் வரலாற்று பணியகத்திற்கு (பிசிஐ) கோரிக்கைகளை அனுப்ப வேண்டும்.
கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு என்று அழைக்கப்படுவதை பி.சி. ஐ கணக்கிடுகிறது. கடனில் பணம் உள்ள ஒரு நபரை நம்புவது எவ்வளவு ஆபத்தானது என்பதை இது காட்டுகிறது. வங்கிகளும் எம்.எஃப். ஐ. க்களும் இந்த மதிப்பீட்டை தங்கள் கடன் வரலாற்றுடன் சேர்ந்து பெற்று கடன் வழங்க முடிவு செய்யும் போது அதை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். குறைந்த மதிப்பீட்டைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர் பெரும்பாலும் முற்றிலும் மறுக்கப்படுவார், அல்லது அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தில் கடன் கொடுப்பார்கள்.
ஒவ்வொரு பணியகமும் அதன் சொந்த மதிப்பீட்டு கணக்கீட்டு முறைகளைத் தேர்வுசெய்கிறது, ஆனால் அவற்றில் பெரும்பாலானவை ஒரே காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, பல நிறுவனங்கள் பி.சி. ஐ யிடமிருந்து ஒரே நபரைப் பற்றிய தகவல்களை குறுகிய காலத்திற்குள் கோருகையில், பணியகம் பெரும்பாலும் இதுபோன்ற நடத்தை சந்தேகத்திற்குரியது என்று கருதுகிறது — மேலும் மதிப்பீட்டைக் குறைக்கிறது. அவசியமில்லை என்றாலும்.
வங்கிகள் மற்றும் எம்.எஃப். ஓக்களிடமிருந்து கடன் வாங்கியவர் பெற்ற மறுப்புகள் மதிப்பீட்டை மேலும் மோசமாக்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, மோசமான கடன் வரலாறு அல்லது அதிக பி.டி. கடன் வரலாற்றைக் கோருவதற்கு ஒரு நபர் கடன் வழங்குபவருக்கு ஒப்புதல் வழங்காதபோது சில பி.கே. ஐ அந்த நிகழ்வுகளைக் கூட கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, இதன் காரணமாக அவருக்கு கடன் அல்லது கடன் வழங்கப்படவில்லை.
உங்களிடம் நிலையான உத்தியோகபூர்வ வருமானம், குறைந்த கடன் சுமை (பி.டி) மற்றும் முந்தைய கடன்களில் கடுமையான குற்றங்கள் எதுவும் இல்லை என்றால் மோசமான மதிப்பீடு புதிய கடன் பெறுவதைத் தடுக்க வாய்ப்பில்லை. ஆனால், ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீட்டைக் காட்டிலும் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும் என்று தெரிகிறது. எல்லாம் அவ்வளவு சீராக இல்லாதபோது, குறைந்த மதிப்பீடு மறுப்பதற்கு கூடுதல் காரணமாக மாறும்.
நேரத்தையும் முயற்சியையும் மிச்சப்படுத்தவும், கடனுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும், முதலில் வங்கிகள் அல்லது எம்.எஃப். ஓக்களை மிகவும் பொருத்தமான நிபந்தனைகளுடன் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது. கடனுக்கான சாத்தியமான வட்டி மட்டுமல்ல, பிற காரணிகளையும் மதிப்பீடு செய்வது மதிப்பு: எடுத்துக்காட்டாக, கமிஷன் இல்லாமல் மற்றொரு வங்கியின் அட்டையிலிருந்து கொடுப்பனவுகளை மாற்ற முடியுமா என்பது.
ஆராய்ச்சி செய்ய நேரம் இல்லை என்றால், நீங்கள் இந்த வேலையை கடன் தரகரிடம் ஒப்படைக்கலாம். ஒரு நல்ல நிபுணர் உங்கள் எல்லா விருப்பங்களையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, உங்கள் அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் அமைப்புகளின் பட்டியலை உருவாக்குவார்.
ஒரு நல்ல கடன் தரகரை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது?
தொடங்குவதற்கு, உங்களுக்கு உண்மையில் அவருடைய உதவி தேவையா என்பதை மதிப்பீடு செய்வது மதிப்பு. கடன் தரகர்கள் என்று நினைவு:
வருமானம் அல்லது சொத்து பற்றிய போலி ஆவணங்களையும் தரகர் வழங்க முன்வந்தால், இது ஒரு குற்றவாளி, நீங்கள் நிச்சயமாக அவருடன் பணியாற்ற தேவையில்லை.
அதிக பயம் இல்லாமல், கடைகளில் பிஓஎஸ் கடன்களை வழங்கும் தரகர்களை நீங்கள் தொடர்பு கொள்ளலாம். வழக்கமாக இவர்கள் கடையின் ஊழியர்கள் - உங்களுக்காக அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடனைப் பெறுவதற்கும் அவர்களின் பொருட்களை வாங்குவதற்கும் அவள் உங்களை விட குறைவான ஆர்வம் காட்டவில்லை. பெரும்பாலும், அவர்கள் கடையிலிருந்தோ அல்லது கடன் வழங்குபவரிடமிருந்தோ சம்பளம் அல்லது கமிஷனைப் பெறுவதால், அவர்களின் சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
ஆனால் இந்த விஷயத்தில் கூட, எல்லாவற்றையும் கவனமாக எடைபோடுவது மதிப்பு. தரகர்கள் வழங்கும் கடன்களுக்கான நிபந்தனைகள் மிகவும் லாபகரமானவை அல்ல, மேலும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய விருப்பங்களை நீங்கள் சொந்தமாகக் காணலாம்.
மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு இடைத்தரகரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது நீங்கள் இன்னும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். நேர்மையான தரகர்கள் தங்கள் திறனின் வரம்புகளை உங்களுக்குக் காண்பிப்பார்கள்: உங்கள் தேவைகளை சிறப்பாக பூர்த்தி செய்யும் பல வங்கிகள் மற்றும் Mfo களைத் தேர்ந்தெடுக்க அவை உங்களுக்கு உதவும். கடனுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க என்ன ஆவணங்கள் சேகரிக்கப்பட வேண்டும் என்பது குறித்து அவர்கள் உங்களுக்கு அறிவுறுத்துவார்கள். பணத்தை விட நேரம் உங்களுக்கு அதிக விலை இருந்தால், அத்தகைய சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த தயாராக இருந்தால், கடன் தரகர் உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
ஒரு நிலையான கட்டணத்தை எடுக்கும் அந்த நிபுணர்களிடமிருந்து தேர்ந்தெடுப்பது மதிப்பு, எதிர்கால கடனில் ஒரு சதவீதம் அல்ல. இந்த வழியில் தரகர் சேவைகளுக்கான உங்கள் செலவுகளை உடனடியாக புரிந்துகொள்வீர்கள். அதே நேரத்தில், நீங்கள் ஆலோசனைக்கு பணம் செலுத்தத் தயாராக உள்ளீர்கள் என்பதை தெளிவாகக் குறிக்க வேண்டும், மேலும் அதற்கான பணம் உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படாது என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும், இந்த உதவிக்குறிப்புகள் கடன் பெற உங்களுக்கு உதவாது என்றாலும்.
கடன் தரகர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான புறநிலை அளவுகோல்கள் எதுவும் இல்லை. உங்களுக்கு வழிகாட்டியாக இருக்கக்கூடிய கடன் தரகர்கள் அல்லது மதிப்பீடுகளின் மாநில பதிவு எதுவும் இல்லை. எனவே, ஒரு ரியல் எஸ்டேட் முகவரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, நண்பர்கள் மற்றும் அறிமுகமானவர்களின் பரிந்துரைகளை நம்புவது நல்லது.
இவர்கள் வங்கிகளுக்கும் சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான இடைத்தரகர்கள்.
கடன் தரகர்கள் முடியும்:
- உங்கள் அளவுகோல்களின்படி வங்கிகளின் பட்டியலை உருவாக்கவும், எடுத்துக்காட்டாக, குறைந்த அடமான விகிதங்கள் மற்றும் ஏடிஎம்களின் பெரிய நெட்வொர்க்குடன் நீங்கள் கமிஷன் இல்லாமல் பணம் செலுத்தலாம்;
- கடனுக்கான ஆவணங்களின் தொகுப்பை சேகரிக்க உதவுங்கள்;
- உங்கள் விண்ணப்பத்தை பல வங்கிகள் மற்றும் நுண் நிதி நிறுவனங்களுக்கு (MFOs)அனுப்பவும்;
- உங்கள் சொந்த அனுபவத்தின் அடிப்படையில், எந்த நிறுவனங்கள் கடன் பெற அதிக வாய்ப்புள்ளது என்பதையும், எந்த கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் கடன்தொகையை கவனமாக சரிபார்க்கிறார்கள் என்பதையும் எங்களிடம் கூறுங்கள்.
தரகர்களால் முடியாது:
- நீங்கள் கடன் பெறுவீர்கள் என்பதற்கு உத்தரவாதம்;
- ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை உறுதியளிக்கவும்;
- உங்கள் கடன் வரலாற்றில் ஏதேனும் மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள், எடுத்துக்காட்டாக, அதை மேம்படுத்த.
பெரிய வங்கிகள் மற்றும் எம்.எஃப். ஓக்களில், கடன் பயன்பாடுகள் முதலில் ஒரு ரோபோவால் பகுப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. ஒரு சிறப்புத் திட்டம் கடன் வாங்குபவரின் தரவைப் படித்து ஆபத்தை மதிப்பிடுகிறது-ஒரு நபர் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியுமா இல்லையா. பகுப்பாய்வு முடிவின் அடிப்படையில், ரோபோ கடனுக்கான வட்டியை ஒதுக்குகிறது அல்லது கடன் வாங்கியவரை மறுக்கிறது. ஒரு கடன் தரகர் இந்த திட்டத்தை அணுக முடியாது.
சில சந்தர்ப்பங்களில், நிரல் ஒரு தெளிவான முடிவைக் கொடுக்காதபோது, பயன்பாடு வங்கியின் நிபுணர் அல்லது mfi க்கு பரிசீலிக்க செல்கிறது. அவர் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கோரலாம், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வருமானத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது. ஆனால் தரகர் இந்த நபருடன் உண்மையிலேயே தெரிந்திருந்தாலும், அவர் தனது முடிவை பாதிக்க முடியும் என்பது சாத்தியமில்லை.
நிச்சயம் கடன் பெற என்ன ஆவணங்கள் சேகரிக்கப்பட வேண்டும் என்று எனக்குத் தெரியவில்லை. தரகர் எனக்காக காகிதங்களைத் தயாரிக்க முடியுமா?
ஆம், அது முடியும். ஆனால் இந்த ஆவணங்களை நீங்களே சேகரிப்பது கடினம் அல்ல. ஒரு விதியாக, ஒவ்வொரு வங்கி மற்றும் MFI இன் வலைத்தளத்திலும் கடன் விண்ணப்பத்துடன் இணைக்கப்பட வேண்டிய ஆவணங்களின் பட்டியல் உள்ளது. குறிப்பாக, உங்கள் உண்மையான வருமானத்திற்கு எந்த ஆவணங்கள் சான்றாக செயல்படும் என்பது எழுதப்பட்டுள்ளது.
எடுத்துக்காட்டாக, படிவம் 2 இல் ஒரு சான்றிதழை ஆர்டர் செய்வது எளிது-வேலையில் அல்லது கூட்டாட்சி வரி சேவையின் வலைத்தளம் மூலம் தனிநபர் வருமான வரி. பல கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வங்கி மற்றும் தரகு கணக்குகளின் அறிக்கைகள், ஒரு குடியிருப்பின் உரிமையின் சான்றிதழ்கள், கார் மற்றும் பிற சொத்துக்களைக் கருத்தில் கொள்ளத் தயாராக உள்ளனர். நீங்கள் ஃப்ரீலான்ஸ் வேலை செய்தால் ஒப்பந்த ஒப்பந்தங்களை ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு MFI க்கு சமர்ப்பிக்கலாம். அல்லது நீங்கள் ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுத்தால் மாதாந்திர கட்டணத்தைக் குறிக்கும் குத்தகை ஒப்பந்தம்.
முந்தைய கடன்களில் திருப்பிச் செலுத்துவது உங்கள் வருமானத்தைப் பற்றிய முடிவுகளை எடுக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கும். உங்கள் கடன் வரலாற்றைச் சரிபார்க்க நீங்கள் வங்கி அல்லது எம்.எஃப். ஐ ஒப்புதல் அளித்தால், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் கடன்கள் மற்றும் கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் சராசரியாக எவ்வளவு செலவிட்டீர்கள் என்பதை அவர்கள் பார்ப்பார்கள், மேலும் உங்கள் வருமானம் அந்த தொகையை விட குறைந்தது இரண்டு மடங்கு என்று கருதுவார்கள்.
உடனடியாக ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு MFI ஐ தொடர்புகொண்டு உங்கள் விஷயத்தில் வருமானத்தை எவ்வாறு உறுதிப்படுத்துவது என்று விவாதிப்பது நல்லது.
என்னிடம் இல்லாத ஆவணங்களை உருவாக்க கடன் தரகர் முன்வந்தார். இது சட்டபூர்வமானதா?
நாங்கள் ஒரு போலி வருமான அறிக்கை, வேலைவாய்ப்பு பதிவு அல்லது ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது காரின் உரிமையின் சான்றிதழ் பற்றி பேசுகிறோம் என்றால், நிச்சயமாக, இல்லை. மேலும், கடன் வழங்குநர்கள், ஒரு விதியாக, கடன் வாங்குபவர்களின் தரவை வெவ்வேறு மூலங்கள் மூலம் இருமுறை சரிபார்க்கிறார்கள்.
வங்கிகள் மற்றும் எம்.எஃப். ஓக்கள் திறந்த மூலங்களின் அடிப்படையில் உங்கள் வருமானத்தைப் பற்றிய தகவல்களின் உண்மைத்தன்மையையும் மதிப்பீடு செய்கின்றன. பொய் நிச்சயமாக வெளியே வரும்.
சிறந்த விஷயத்தில், வங்கி அல்லது எம்.எஃப். ஐ வெறுமனே கடனை வழங்க மறுக்கும். ஆனால் ஒரு சோகமான விருப்பமும் சாத்தியமாகும். கடன் வாங்கியவர் மற்றும் கடன் தரகர் ஒரு குற்றவியல் வழக்கில் பங்கேற்பாளர்களாக மாறக்கூடும். மோசடி மோசடி என்று விளக்கப்பட்டால், அதன் அமைப்பாளர்கள் அபராதம் மற்றும் சிறைச்சாலையை கூட எதிர்கொள்வார்கள்.
மோசமான கடன் வரலாற்றுடன் கூட நான் கடன் பெற முடியும் என்று தரகர் உறுதியளிக்கிறார்
தொடங்குவதற்கு, உங்கள் கடன் வரலாற்றை நீங்களே படிக்க வேண்டும். ஒருவேளை அவள் அவ்வளவு மோசமாக இல்லை. சிறிய மற்றும் அரிதான தாமதங்கள், எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு சில மாதங்களுக்கும் இரண்டு அல்லது மூன்று நாட்களுக்கு, பொதுவாக தொழில்நுட்பமாக கருதப்படுகின்றன. பெரும்பாலும், அவை உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான வங்கி அல்லது MFI இன் முடிவை பாதிக்காது.
நீங்கள் ஒரு மாதம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பங்களிப்புகளை முறையாக தாமதப்படுத்தினால் அல்லது பணம் செலுத்தவில்லை என்றால், வங்கி அல்லது எம்.எஃப். ஐ உங்களுக்கு புதிய கடனை வழங்க ஒப்புக்கொள்வது சாத்தியமில்லை. கடன் தரகர் தங்கள் முடிவை எந்த வகையிலும் பாதிக்க முடியாது.
வாக்குறுதிகள் — எதுவாக இருந்தாலும் கடன் பெறுவது-வெற்று வார்த்தைகளாக இருக்கக்கூடாது, ஆனால் ஆபத்தின் சமிக்ஞையாக இருக்கலாம். பெரும்பாலும் நேர்மையற்ற கடன் தரகர்கள் சட்டவிரோதமாக கடன்களை வழங்கும் கருப்பு கடன் வழங்குநர்களுடன் இணைந்து செயல்படுகிறார்கள். அவர்கள் ஆவணங்களில் தவறு காணவில்லை, விருப்பத்துடன் பணத்தை அண்ட வட்டிக்கு கடன் கொடுக்கிறார்கள். தாமதமாக பணம் செலுத்தினால், கடன்களைத் தட்டுவதற்கான முறைகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது அவர்கள் தயங்குவதில்லை.
வங்கிகளுக்கும் எம்.எஃப். ஓக்களுக்கும் செல்ல எனக்கு நேரம் இல்லை. இதை நான் ஒரு தரகரிடம் ஒப்படைக்கலாமா?
எப்போதும் எங்காவது செல்ல வேண்டிய அவசியமில்லை. உங்களிடம் ஏற்கனவே கணக்கு இருந்தால் வங்கி தொலைதூரத்தில் கடனை அங்கீகரிக்க முடியும். பல Mfo கள் புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆன்லைன் கடன்களை வழங்குகின்றன, இதில் பெரிய தொகைகள் மற்றும் நீண்ட நேரம் அடங்கும்.
விண்ணப்பங்களை அனுப்புவதையும் ஒரு தரகரிடம் ஒப்படைக்கலாம். ஆனால் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், நீங்கள் ஆவணங்களை நீங்களே அனுப்பினாலும் அல்லது ஒரு இடைத்தரகரிடம் ஒப்படைத்தாலும், நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் பல அமைப்புகளை தொடர்பு கொள்ளக்கூடாது. முரண்பாடாக, நீங்கள் சமர்ப்பிக்கும் அதிகமான பயன்பாடுகள், சாதகமான சொற்களில் நீங்கள் பணத்தைப் பெற முடியும் என்பது குறைவு.
பெரும்பாலான வகையான கடன்கள் மற்றும் கடன்களை வழங்குவதற்கு முன், கடன் வாங்குபவரின் கடன் சுமை காட்டி (பி.டி) கணக்கிட வங்கிகள் மற்றும் எம். எஃப். ஐ. க்கள் தேவை. பிற கடன்கள் மற்றும் கடன்களில் நீங்கள் ஏற்கனவே எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை அறிய, அவர்கள் உங்கள் ஒப்புதலுடன், கடன் வரலாற்று பணியகத்திற்கு (பிசிஐ) கோரிக்கைகளை அனுப்ப வேண்டும்.
கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு என்று அழைக்கப்படுவதை பி.சி. ஐ கணக்கிடுகிறது. கடனில் பணம் உள்ள ஒரு நபரை நம்புவது எவ்வளவு ஆபத்தானது என்பதை இது காட்டுகிறது. வங்கிகளும் எம்.எஃப். ஐ. க்களும் இந்த மதிப்பீட்டை தங்கள் கடன் வரலாற்றுடன் சேர்ந்து பெற்று கடன் வழங்க முடிவு செய்யும் போது அதை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். குறைந்த மதிப்பீட்டைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர் பெரும்பாலும் முற்றிலும் மறுக்கப்படுவார், அல்லது அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தில் கடன் கொடுப்பார்கள்.
ஒவ்வொரு பணியகமும் அதன் சொந்த மதிப்பீட்டு கணக்கீட்டு முறைகளைத் தேர்வுசெய்கிறது, ஆனால் அவற்றில் பெரும்பாலானவை ஒரே காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, பல நிறுவனங்கள் பி.சி. ஐ யிடமிருந்து ஒரே நபரைப் பற்றிய தகவல்களை குறுகிய காலத்திற்குள் கோருகையில், பணியகம் பெரும்பாலும் இதுபோன்ற நடத்தை சந்தேகத்திற்குரியது என்று கருதுகிறது — மேலும் மதிப்பீட்டைக் குறைக்கிறது. அவசியமில்லை என்றாலும்.
வங்கிகள் மற்றும் எம்.எஃப். ஓக்களிடமிருந்து கடன் வாங்கியவர் பெற்ற மறுப்புகள் மதிப்பீட்டை மேலும் மோசமாக்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, மோசமான கடன் வரலாறு அல்லது அதிக பி.டி. கடன் வரலாற்றைக் கோருவதற்கு ஒரு நபர் கடன் வழங்குபவருக்கு ஒப்புதல் வழங்காதபோது சில பி.கே. ஐ அந்த நிகழ்வுகளைக் கூட கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது, இதன் காரணமாக அவருக்கு கடன் அல்லது கடன் வழங்கப்படவில்லை.
உங்களிடம் நிலையான உத்தியோகபூர்வ வருமானம், குறைந்த கடன் சுமை (பி.டி) மற்றும் முந்தைய கடன்களில் கடுமையான குற்றங்கள் எதுவும் இல்லை என்றால் மோசமான மதிப்பீடு புதிய கடன் பெறுவதைத் தடுக்க வாய்ப்பில்லை. ஆனால், ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீட்டைக் காட்டிலும் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும் என்று தெரிகிறது. எல்லாம் அவ்வளவு சீராக இல்லாதபோது, குறைந்த மதிப்பீடு மறுப்பதற்கு கூடுதல் காரணமாக மாறும்.
நேரத்தையும் முயற்சியையும் மிச்சப்படுத்தவும், கடனுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும், முதலில் வங்கிகள் அல்லது எம்.எஃப். ஓக்களை மிகவும் பொருத்தமான நிபந்தனைகளுடன் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது. கடனுக்கான சாத்தியமான வட்டி மட்டுமல்ல, பிற காரணிகளையும் மதிப்பீடு செய்வது மதிப்பு: எடுத்துக்காட்டாக, கமிஷன் இல்லாமல் மற்றொரு வங்கியின் அட்டையிலிருந்து கொடுப்பனவுகளை மாற்ற முடியுமா என்பது.
ஆராய்ச்சி செய்ய நேரம் இல்லை என்றால், நீங்கள் இந்த வேலையை கடன் தரகரிடம் ஒப்படைக்கலாம். ஒரு நல்ல நிபுணர் உங்கள் எல்லா விருப்பங்களையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு, உங்கள் அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் அமைப்புகளின் பட்டியலை உருவாக்குவார்.
ஒரு நல்ல கடன் தரகரை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது?
தொடங்குவதற்கு, உங்களுக்கு உண்மையில் அவருடைய உதவி தேவையா என்பதை மதிப்பீடு செய்வது மதிப்பு. கடன் தரகர்கள் என்று நினைவு:
- நீங்கள் கடன் பெறுவீர்கள் என்று உத்தரவாதம் அளிக்க முடியாது;
- கடன் மற்றும் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தின் அளவை பாதிக்க வேண்டாம்;
- உங்கள் கடன் வரலாற்றை சரிசெய்யாது மற்றும் உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை அதிகரிக்காது.
வருமானம் அல்லது சொத்து பற்றிய போலி ஆவணங்களையும் தரகர் வழங்க முன்வந்தால், இது ஒரு குற்றவாளி, நீங்கள் நிச்சயமாக அவருடன் பணியாற்ற தேவையில்லை.
அதிக பயம் இல்லாமல், கடைகளில் பிஓஎஸ் கடன்களை வழங்கும் தரகர்களை நீங்கள் தொடர்பு கொள்ளலாம். வழக்கமாக இவர்கள் கடையின் ஊழியர்கள் - உங்களுக்காக அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடனைப் பெறுவதற்கும் அவர்களின் பொருட்களை வாங்குவதற்கும் அவள் உங்களை விட குறைவான ஆர்வம் காட்டவில்லை. பெரும்பாலும், அவர்கள் கடையிலிருந்தோ அல்லது கடன் வழங்குபவரிடமிருந்தோ சம்பளம் அல்லது கமிஷனைப் பெறுவதால், அவர்களின் சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
ஆனால் இந்த விஷயத்தில் கூட, எல்லாவற்றையும் கவனமாக எடைபோடுவது மதிப்பு. தரகர்கள் வழங்கும் கடன்களுக்கான நிபந்தனைகள் மிகவும் லாபகரமானவை அல்ல, மேலும் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய விருப்பங்களை நீங்கள் சொந்தமாகக் காணலாம்.
மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு இடைத்தரகரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது நீங்கள் இன்னும் கவனமாக இருக்க வேண்டும். நேர்மையான தரகர்கள் தங்கள் திறனின் வரம்புகளை உங்களுக்குக் காண்பிப்பார்கள்: உங்கள் தேவைகளை சிறப்பாக பூர்த்தி செய்யும் பல வங்கிகள் மற்றும் Mfo களைத் தேர்ந்தெடுக்க அவை உங்களுக்கு உதவும். கடனுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க என்ன ஆவணங்கள் சேகரிக்கப்பட வேண்டும் என்பது குறித்து அவர்கள் உங்களுக்கு அறிவுறுத்துவார்கள். பணத்தை விட நேரம் உங்களுக்கு அதிக விலை இருந்தால், அத்தகைய சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த தயாராக இருந்தால், கடன் தரகர் உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
ஒரு நிலையான கட்டணத்தை எடுக்கும் அந்த நிபுணர்களிடமிருந்து தேர்ந்தெடுப்பது மதிப்பு, எதிர்கால கடனில் ஒரு சதவீதம் அல்ல. இந்த வழியில் தரகர் சேவைகளுக்கான உங்கள் செலவுகளை உடனடியாக புரிந்துகொள்வீர்கள். அதே நேரத்தில், நீங்கள் ஆலோசனைக்கு பணம் செலுத்தத் தயாராக உள்ளீர்கள் என்பதை தெளிவாகக் குறிக்க வேண்டும், மேலும் அதற்கான பணம் உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படாது என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும், இந்த உதவிக்குறிப்புகள் கடன் பெற உங்களுக்கு உதவாது என்றாலும்.
கடன் தரகர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான புறநிலை அளவுகோல்கள் எதுவும் இல்லை. உங்களுக்கு வழிகாட்டியாக இருக்கக்கூடிய கடன் தரகர்கள் அல்லது மதிப்பீடுகளின் மாநில பதிவு எதுவும் இல்லை. எனவே, ஒரு ரியல் எஸ்டேட் முகவரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, நண்பர்கள் மற்றும் அறிமுகமானவர்களின் பரிந்துரைகளை நம்புவது நல்லது.